Wat past het beste bij mij?
Stel dat je een hypotheek afsluit van € 147.000. Om na 30 jaar een bedrag van € 147.000 bij elkaar te hebben gespaard met een rente van 4%, betaal je € 210,- per maand aan premie.
Om hetzelfde bedrag te sparen met een te verwachten rendement (rente) van 8% betaal je nog € 100,- per maand.
Besparing over 30 jaar: € 110,- x 12 maanden x 30 jaar = € 39.600 !!
Die € 110,- die je nu maandelijks bespaart is vandaag 3 x zoveel waard als de € 110 die je eventueel over 30 jaar te kort komt, dit door de waardevermindering van geld (inflatie), bedenk maar wat je met je huidige salaris allemaal zou kunnen 30 jaar geleden.
Je kunt het geld NU beter gebruiken dan later!
Even wat grafieken om de invloed van de inflatie aan te tonen
Zo zou die schuld van € 147.000, als je niets zou aflossen, over 30 jaar met minimale inflatie nog maar € 70.000 euro waard zijn!
Dat komt omdat elk jaar de waarde van de euro met 2 a 3% (soms meer, zoals dit jaar) afneemt.
Dit zijn dus 2 producten in 1 (de medewerkers van de risicoafdeling hopen met z'n allen dat je de einddatum redt, en de medewerkers van de spaarafdeling hopen met z'n allen dat je het niet redt).
De levensverzekering keert dus altijd maar 1 keer uit.
Je kunt ook het spaargedeelte op een bankrekening zetten en daarnaast een losse risicoverzekering (polis) sluiten.
De club waar de zak met geld vandaan komt en de verzekeraar/bank
voor de polis/bankrekening hoeven niet per definitie dezelfde club te zijn!
Behalve bij een spaarhypotheek dan, daar kom je er niet onderuit. Bovenstaande vormen kun je uiteraard ook combineren.
Laten we nu eens gaan kijken naar wat voorbeelden van hoe je hypotheek eruit zou kunnen gaan zien